供給側(cè)改革下中小企業(yè)國際貿(mào)易融資思考

供給側(cè)改革的深度和廣度不斷增加，這一背景下，中小企業(yè)迎來了較多的發(fā)展機遇，同時也面臨著很多挑戰(zhàn)。伴隨著對外貿(mào)易的不斷發(fā)展，越來越多的中小企業(yè)積極參與到了對外貿(mào)易活動發(fā)展之中，且對促進國內(nèi)貿(mào)易規(guī)模的不斷擴大作出了很大貢獻。與此同時，很多中小企業(yè)也進行著貿(mào)易融資嘗試，但從實際效果上來看，融資狀況與實際效果差強人意。本文將對供給側(cè)改革下中小企業(yè)國際貿(mào)易融資現(xiàn)狀進行分析，并就如何發(fā)展好這一形式的融資提出合理化建議。

1  供給側(cè)改革下中小企業(yè)國際貿(mào)易融資概述

中小企業(yè)國際貿(mào)易融資是指以企業(yè)參與的國際貿(mào)易活動為基礎進行的融資嘗試，國際貿(mào)易融資本身是一種較為新穎的融資形式，各個國家與政府發(fā)展國際貿(mào)易融資的目標在于更好促進外向企業(yè)發(fā)展和國際貿(mào)易發(fā)展。供給側(cè)改革產(chǎn)生的影響十分全面和深遠，商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機構在為中小企業(yè)提供國際貿(mào)易融資服務時，其偏好性更為明顯，這也意味著，外向型中小企業(yè)想要進行國際貿(mào)易融資嘗試就需要在觀念上和融資運作上進行更多調(diào)整。總體上來看，改革背景下中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的整體水平處于不斷上升之中，但同歐美等發(fā)達國家進行橫向?qū)Ρ葧r，國內(nèi)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資能力較為低下，現(xiàn)有金融服務體系的服務能力相對不足也是不爭事實。

2  供給側(cè)改革下中小企業(yè)國際貿(mào)易融資現(xiàn)狀

2.1  中小企業(yè)國際貿(mào)易融資優(yōu)勢較弱

中小企業(yè)雖然可以將國際貿(mào)易融資作為一個新的融資選擇，但中小企業(yè)大多“資質(zhì)”較差，其在國際貿(mào)易工資上的比較優(yōu)勢也并不明顯。從商業(yè)銀行的角度來看，其在向企業(yè)提供融資服務時需要對風險和收益進行綜合考量，中小企業(yè)經(jīng)營發(fā)展本身帶有很大的不穩(wěn)定性，國際貿(mào)易環(huán)境不斷變化下，商業(yè)銀行更愿意向綜合實力較強的大型外向型企業(yè)提供國際貿(mào)易融資服務。正因如此，中小企業(yè)在國際融資貿(mào)易活動開展上幾乎沒有主動權，國際貿(mào)易融資優(yōu)勢相對較低也成為了天然的“短板”。從中小企業(yè)自身來看，加工貿(mào)易為主要貿(mào)易形式且家族式管理模式較為常見下，中小企業(yè)自身的綜合競爭力也相對較低，整體發(fā)展上也帶有了很多的不穩(wěn)定性，這也會降低其在國際貿(mào)易融資中的相對優(yōu)勢。

2.2  相關扶持性政策實際效果較差

國家層面對中小企業(yè)發(fā)展事宜十分關注，中小企業(yè)每年的出口創(chuàng)匯總額較大，其在國內(nèi)對外貿(mào)易發(fā)展中也扮演著十分重要的角色。2009年后，國內(nèi)國際貿(mào)易發(fā)展速度穩(wěn)中有升，國家也相繼出臺了很多政策進行貿(mào)易環(huán)境的優(yōu)化以及貿(mào)易企業(yè)發(fā)展上的扶持。從融資這一層面來看，系列旨在促進中小企業(yè)更好進行融資服務獲取的政策并未得到較好落實，且金融服務資源在東南沿海地區(qū)的聚集現(xiàn)象十分明顯，中東部地區(qū)外向型中小企業(yè)很難通過國際貿(mào)易融資的形式進行融資需求滿足。由于缺乏完備的金融服務體系對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資需求予以較好的滿足，中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資上的信心正在不斷降低，長遠來看，這也會不斷削弱國際貿(mào)易融資這種融資模式的生命力。

2.3  對傳統(tǒng)融資模式與手段較為依賴

中小企業(yè)持續(xù)經(jīng)營發(fā)展中的融資需求很不穩(wěn)定，由于中小企業(yè)在持續(xù)經(jīng)營發(fā)展中會受到內(nèi)外部多重因素的影響，融資需求在產(chǎn)生上帶有一定的不可預見性。這一情形下，很多中小企業(yè)對于較為傳統(tǒng)的融資模式和手段進行了應用，久而久之，很多中小企業(yè)也對于傳統(tǒng)的融資模式和手段產(chǎn)生了較強的依賴性。在內(nèi)源融資和外源融資相比時，中小企業(yè)對于外源融資的依賴程度較高，在國際貿(mào)易融資與一般性融資相比時，中小企業(yè)大多會選擇相對熟悉的一般性融資?？梢钥闯?，國際貿(mào)易融資并非中小企業(yè)進行融資時的最優(yōu)選擇，由于以往融資活動開展上的經(jīng)驗及偏好影響，中小企業(yè)自身在國際貿(mào)易融資上的綜合能力也相對較低，這也導致中小企業(yè)很難通過國際貿(mào)易融資途徑來對自身融資需求予以較好滿足。

2.4  中小企業(yè)內(nèi)國際貿(mào)易融資專業(yè)化人才匱乏

中小企業(yè)內(nèi)缺乏專業(yè)的融資人才也是當前其無法在國際貿(mào)易融資上有較好表現(xiàn)的主要原因，中小企業(yè)本身規(guī)模較小，內(nèi)部管理上的分工也并不明確。國際貿(mào)易實務本身開展上的系統(tǒng)性較強，一旦涉及到國際貿(mào)易融資事宜更是需要在信用證開立上進行很大調(diào)整。但中小企業(yè)內(nèi)通常缺乏熟知國際貿(mào)易融資流程的專業(yè)人才，中小企業(yè)領導與財務管理人員也充當著實際意義上的融資工作開展者。融資環(huán)境與中小企業(yè)自身的融資需求都會處于不斷的變化之中，融資知識薄弱、融資活動統(tǒng)籌能力不足的中小企業(yè)領導或財務人員全權負責國際貿(mào)易融資反而會導致融資的失敗，甚至會引發(fā)相關的融資風險。更為嚴重的是，很多中小企業(yè)并未認識到這一問題的嚴重性，國際貿(mào)易融資活動在開展上的規(guī)范性也長期處于較低水平。

3  供給側(cè)改革下中小企業(yè)更好進行國際貿(mào)易融資的建議

3.1  積極進行經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)變

中小企業(yè)想要在國際貿(mào)易融資中有更好的“表現(xiàn)”，其需要更多地從自身經(jīng)營管理上進行調(diào)整，模式上的調(diào)整也要居于首位。具體來說，家族式管理理念與其影響下的陳舊管理模式需要被摒棄，中小企業(yè)需要將現(xiàn)代企業(yè)管理理念融入內(nèi)部經(jīng)營管理活動開展之中，從而借助經(jīng)營管理能力上的提升來帶動自綜合競爭力的提升。在財務管理這一重點層面，中小企業(yè)需要進行不斷的創(chuàng)新并提升財務管理的規(guī)范化程度，較高的財務管理能力以及詳實的財務管理數(shù)據(jù)可以讓中小企業(yè)在進行國際貿(mào)易融資時的“資質(zhì)”有很大程度提升。通過進行經(jīng)營管理模式上的調(diào)整，特別是供給側(cè)改革下的自主創(chuàng)新活動開展，中小企業(yè)在對外貿(mào)易活動開展中的貿(mào)易優(yōu)勢也能夠不斷轉(zhuǎn)化為國際貿(mào)易融資時的融資優(yōu)勢。

3.2  國家層面優(yōu)化大的融資環(huán)境

國際貿(mào)易融資環(huán)境好壞與否會對中小企業(yè)在內(nèi)的各種企業(yè)融資活動開展產(chǎn)生直接影響，國家層面在進行改革的向前推動時，也要關注于與改革配套的良好融資環(huán)境營造。外向型中小企業(yè)在中美貿(mào)易摩擦加劇下的生存發(fā)展壓力與日俱增，一些中小型高新技術企業(yè)在研發(fā)上對于資金的需求也不斷增加。但商業(yè)銀行等金融機構的“拒貸”、“惜貸”現(xiàn)象較為普遍，這些外向型中小企業(yè)自然很難進行國際貿(mào)易融資。國家層面需要結(jié)合這一狀況深化金融服務體系端的優(yōu)化和改革，通過進行大信用體系的構建，結(jié)合區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資需求相關情況，出臺一些扶持性和引導性政策，讓商業(yè)銀行在內(nèi)的各類型金融機構更好成為國際貿(mào)易融資服務主體，并為中小企業(yè)提供更多的融資服務。

3.3  加深企業(yè)自身對國際貿(mào)易融資的認識

中小企業(yè)想要在國際貿(mào)易融資中有更好“表現(xiàn)”，將國際貿(mào)易融資的融資價值更好發(fā)揮出來，就必須要加深對國際貿(mào)易融資的了解與認識程度。以信用證貸款這種具體的國際貿(mào)易融資形式為例，整個融資流程中涉及到很多具體工作，中小企業(yè)自身自然需要通過了解與認識程度的不斷加深，從而更為規(guī)范的開展融資相關活動，處理融資進程中的各種事務。中小企業(yè)同時也要對于自身的融資偏好進行不斷調(diào)整，作為一種外源融資，國際貿(mào)易融資本身與其它的外源融資方式存在著很大不同，在進行國際貿(mào)易融資嘗試時中小企業(yè)要進行更為全面和多元的思考，通過更好迎合相應商業(yè)銀行等金融服務機構，提升自身在國際貿(mào)易融資中的相對優(yōu)勢，以更好通過國際貿(mào)易融資的途徑來對融資需求予以滿足。

3.4  積極培養(yǎng)并引進專業(yè)化融資人才

國際貿(mào)易融資雖然具有一定特殊性，但其本質(zhì)上依然是一種融資選擇，中小企業(yè)在進行國際貿(mào)易融資時也要注重相關工作的規(guī)范化開展并對于融資風險進行更好避免。中小企業(yè)需要借助供給側(cè)改革的有利契機，積極地在內(nèi)部進行專業(yè)化財務管理人才培養(yǎng)，使其可以成為國際貿(mào)易融資等相關融資活動開展的“中堅力量”。財務管理部門內(nèi)需要結(jié)合國際貿(mào)易融資的特點，具體流程等信息對財務管理人才進行培養(yǎng)，從而為企業(yè)進行的國際貿(mào)易融資活動開展提供對應的人才支持。不僅如此，中小企業(yè)也可以考慮從外部進行優(yōu)秀融資人才的引進，從而幫助企業(yè)自身可以在融資活動開展中有更多的主動權和可調(diào)整空間。一旦中小企業(yè)可以打造出一直專業(yè)化的融資人才隊伍，其國際貿(mào)易融資的成功率也會大為提升。

4  結(jié)語

國際貿(mào)易融資與傳統(tǒng)的融資形式存在很大不同，外向型中小企業(yè)想要在現(xiàn)有金融服務體系中更好對國際貿(mào)易融資進行利用，其也需要從自身經(jīng)營管理端進行更為積極的調(diào)整，并以更好的姿態(tài)參與到國際貿(mào)易之中，以此來不斷提升自身的融資“資質(zhì)”。政府作為宏觀經(jīng)濟的“調(diào)控者”，其也需要對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資中存在的現(xiàn)實困境有較好認知，并出臺一些引導性，保障性和扶持性政策來擴大金融服務體系對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資需求的支持與服務力度。

本文來源：《企業(yè)科技與發(fā)展》：http://00559.cn/w/qk/21223.html