淺談銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)-經(jīng)濟(jì)論文

　　一、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)的必要性

　　目前我國銀行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理文化方面處于剛剛起步階段，無論是在理論還是實(shí)踐上都不完善，存在一些問題。例如，不能正確處理銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系；形式主義使得員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱；風(fēng)險(xiǎn)管理文化的技術(shù)力量欠缺，缺少高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)管理人才。這些問題的存在，使得風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)變得緊迫而必要。

　?。ㄒ唬母旧媳Ｕ狭算y行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

　　風(fēng)險(xiǎn)管理文化無時(shí)不有、無處不在。迫切發(fā)展的銀行業(yè)離不開商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化體系的建設(shè)和強(qiáng)化，這不僅是銀行業(yè)務(wù)獲得迅猛穩(wěn)健業(yè)務(wù)發(fā)展的必然要求，更是進(jìn)一步加強(qiáng)銀行的員工凝聚力、行業(yè)競爭力的總和要求。

　　（二）從文化上支撐了銀行政策的實(shí)施

　　風(fēng)險(xiǎn)管理文化支撐了銀行的政策實(shí)施和解決現(xiàn)實(shí)問題。風(fēng)險(xiǎn)管理文化發(fā)展不斷為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提供新的視角和思維，銀行必須強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，改善管理方式，實(shí)現(xiàn)企業(yè)文化創(chuàng)新。這需要構(gòu)建一套兼具當(dāng)代社會(huì)時(shí)代特征和當(dāng)前銀行特色的能夠被銀行全體成員所認(rèn)可的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。當(dāng)然，這需要有一個(gè)核心價(jià)值觀來作為其主導(dǎo)，通過這個(gè)文化體系的構(gòu)建為銀行各項(xiàng)政策的施行鋪平思想上的道路，減少抵抗及不認(rèn)同的現(xiàn)象。

　　二、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)的三個(gè)層次

　　對于風(fēng)險(xiǎn)管理文化來說，由物質(zhì)、行為和理念文化三個(gè)層次組成。理念文化是核心成分，行為文化和物質(zhì)文化是理念文化的具體外在表現(xiàn)和保障，這三者通過有機(jī)結(jié)合形成了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的內(nèi)涵。一個(gè)先進(jìn)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化體系需從這三個(gè)方面進(jìn)行構(gòu)建。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理理念文化，又稱風(fēng)險(xiǎn)管理精神文化，作為風(fēng)險(xiǎn)管理文化的靈魂所在，是一種伴隨銀行長期發(fā)展而逐漸為全體成員所接受的價(jià)值觀念和道德規(guī)范，是有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理理論成果的總結(jié)升華。正如前文所提到的這是一個(gè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面核心價(jià)值觀的體現(xiàn)，包括風(fēng)險(xiǎn)精神、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值觀、風(fēng)險(xiǎn)控制觀和管理觀以及理論化商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理行為文化，作為理念文化的保障，能夠支撐風(fēng)管的核心價(jià)值觀指揮銀行風(fēng)管控制的行為活動(dòng)，形成一個(gè)富有邏輯性的風(fēng)管秩序，使得風(fēng)管活動(dòng)能井然有序地開展，由風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)、制度規(guī)范和人的行為表現(xiàn)等組成。組織架構(gòu)主要由股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門以及財(cái)務(wù)控制部門、內(nèi)部審計(jì)部門、法律合規(guī)部門等其他部門構(gòu)成，通過與銀行業(yè)務(wù)保持統(tǒng)一管理的方式，在銀行系統(tǒng)內(nèi)建立自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；制度規(guī)范，是銀行通過建立相關(guān)制度政策以明文規(guī)定來預(yù)防和控制在經(jīng)營活動(dòng)中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理物質(zhì)文化，作為風(fēng)險(xiǎn)管理文化的物質(zhì)表現(xiàn)形式，由知識(shí)和實(shí)物兩個(gè)層面組成。知識(shí)層面，是銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中所表現(xiàn)的技術(shù)處理和藝術(shù)指導(dǎo)；實(shí)物層面，是在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理過程中形成的各種物質(zhì)保障手段體現(xiàn)，如安全的經(jīng)營與管理產(chǎn)品、設(shè)施、設(shè)備和空間環(huán)境以及配套的設(shè)施。

　　三、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的建設(shè)

　　（一）樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理態(tài)度

　　銀行管理層和員工應(yīng)該正確地看待風(fēng)險(xiǎn)問題，銀行在其運(yùn)營過程當(dāng)中不可避免地面臨大大小小的風(fēng)險(xiǎn)，想完全避免是不可能的。但是，通過一定的方法降低風(fēng)險(xiǎn)是可行的，要想降低風(fēng)險(xiǎn)就要能全方位地管理風(fēng)險(xiǎn)，不論是事前的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評估，事中的風(fēng)險(xiǎn)控制，都是十分必要的。銀行管理層要規(guī)范自身言行，能用自己的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)來來影響下屬，做好模范帶頭作用；銀行各層員工則要理性分析，跟隨銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的大方向，作出自己的判斷，在日常業(yè)務(wù)中能秉持風(fēng)險(xiǎn)管理理念。

　?。ǘ┘哟笈囵B(yǎng)高素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)管理人才力度，建立學(xué)習(xí)創(chuàng)新型銀行

　　我國銀行風(fēng)險(xiǎn)管理無論是在技術(shù)水平還是理論研究上和國外先進(jìn)銀行相比較還處在比較低的水平上，這一現(xiàn)象要求我們要通過不斷培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的人才來充實(shí)我國在這方面的缺陷，通過不斷學(xué)習(xí)國外的先進(jìn)風(fēng)管經(jīng)驗(yàn)來完善國內(nèi)的銀行風(fēng)管機(jī)制。培養(yǎng)有著先進(jìn)風(fēng)管理念的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍，擁有這樣一支隊(duì)伍能夠使得我國銀行建立學(xué)習(xí)創(chuàng)新型銀行，不僅業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也要理念、人才創(chuàng)新。

　　（三）構(gòu)筑“以人為本”的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

　　以人為本的理念應(yīng)該貫穿風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)的始終。人力資源管理制度的公平與科學(xué)對于良好工作環(huán)境和順暢溝通渠道的創(chuàng)造有著及其重要的意義。建立科學(xué)高效的專業(yè)人員任職機(jī)制，需要不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理人員的工作職責(zé)、任職要求和績效考核機(jī)制，這一手段對于高素質(zhì)、高效率、高增長的風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍的建設(shè)有十分重要的意義。

 文章來源于《時(shí)代金融》雜志2012年第24期