探究金融科技發(fā)展賦能財(cái)富管理工作開展的有效方法

新時(shí)代背景下，隨著居民收入水平的不斷提升，個(gè)人財(cái)富管理的訴求也在與日俱增，而龐大的個(gè)人財(cái)富管理市場(chǎng)對(duì)財(cái)富管理工作開展的方法路徑提出的更高的要求，需要其深層次融合先進(jìn)的金融科技手段，推進(jìn)AI、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)科學(xué)技術(shù)為主導(dǎo)的數(shù)字化財(cái)富管理服務(wù)平臺(tái)，輔助客戶實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富的“創(chuàng)富”，不再拘泥于傳統(tǒng)意義上的“守富”，這也是現(xiàn)代財(cái)富管理工作開展的發(fā)展訴求。再加上，傳統(tǒng)財(cái)富管理工作開展由于受到管理手段，管理范圍及管理參與等多方面客觀因素的影響阻滯，至使財(cái)富管理工作開展的實(shí)際工作效能收效甚微，嚴(yán)重降低了存量資產(chǎn)、增量業(yè)務(wù)、及服務(wù)模式變革等多方面重點(diǎn)財(cái)富管理服務(wù)工作開展的實(shí)際效能，所以金融科技賦能發(fā)展財(cái)富管理工作開展有著一定的必要性及重要意義。對(duì)此，筆者將基于個(gè)人對(duì)當(dāng)前財(cái)富管理發(fā)展創(chuàng)新的認(rèn)識(shí)，簡(jiǎn)述本人對(duì)其融入使用金融科技手段的觀點(diǎn)見解，以供相關(guān)管理人員參考交流。

一、財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）居民財(cái)務(wù)管理需求提升

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展進(jìn)步，我國(guó)居民的可支配收入也越來(lái)越多，個(gè)人財(cái)富管理的訴求也與日俱增，隨之而來(lái)便是對(duì)財(cái)富管理服務(wù)行業(yè)的巨大沖擊挑戰(zhàn)，需要其具備相對(duì)應(yīng)的服務(wù)機(jī)制及服務(wù)手段，以滿足多樣化的居民財(cái)富管理服務(wù)訴求。但是由于傳統(tǒng)財(cái)富管理服務(wù)思想意識(shí)以及財(cái)富管理模式等多方面客觀因素的影響，至使居民的財(cái)富管理訴求沒有得到及時(shí)的響應(yīng)，尤其是中低收入居民的財(cái)富管理訴求更是如此，而長(zhǎng)期的財(cái)富管理服務(wù)訴求得不到有效響應(yīng)也導(dǎo)致這部分居民的財(cái)富管理思想意識(shí)難以得到有效的培養(yǎng)，面對(duì)個(gè)人財(cái)富管理開展訴求更是無(wú)從下手，歸期根本還是由于居民財(cái)富管理訴求的提升沒有得到及時(shí)有效的響應(yīng)。同時(shí)，由于居民財(cái)富結(jié)構(gòu)趨于多樣化，精細(xì)化，所提出的財(cái)富管理訴求之間也存在較大的差異性，但部分財(cái)富管理人員漠視居民之間的管理訴求差異，沒有推進(jìn)針對(duì)性的管理工作開展，這也進(jìn)一步導(dǎo)致居民財(cái)富管理訴求得不到有效響應(yīng)的情況加劇。

（二）財(cái)務(wù)管理服務(wù)質(zhì)量低下

深入探究分析傳統(tǒng)的財(cái)富管理工作開展形式，不難發(fā)現(xiàn)財(cái)富管理服務(wù)的質(zhì)量水平不盡人意，無(wú)法滿足當(dāng)前高質(zhì)量水準(zhǔn)的財(cái)富管理訴求。一方面，我國(guó)居民的財(cái)務(wù)管理訴求由傳統(tǒng)單一的存儲(chǔ)式服務(wù)逐漸延伸到多樣化的綜合化財(cái)富管理投資，個(gè)體差異化也愈發(fā)明顯，而這樣多樣化、綜合性的財(cái)富管理訴求實(shí)踐，無(wú)疑會(huì)對(duì)財(cái)富管理工作開展提出較大的挑戰(zhàn)，需要財(cái)富管理手段具備足夠的手段方法應(yīng)對(duì)多樣化的財(cái)富管理訴求。但傳統(tǒng)財(cái)富管理手段發(fā)展較為緩慢，顯然還沒有適應(yīng)當(dāng)前高速發(fā)展的財(cái)富管理變遷節(jié)奏，所采取的財(cái)富管理手段較為單一，自然也就難以滿足多樣化的財(cái)富管理訴求，繼而大幅度降低了財(cái)富管理工作開展的實(shí)效性。另一方面，客戶偏好、客戶畫像及潛在需求挖掘等隱性財(cái)務(wù)管理工作開展受阻，財(cái)富管理手段預(yù)測(cè)精準(zhǔn)度及合理性相對(duì)較低，至使定制化、長(zhǎng)期性財(cái)富管理服務(wù)質(zhì)量較為低下，難以滿足客戶長(zhǎng)期的財(cái)富管理訴求，也限制了財(cái)富管理服務(wù)質(zhì)量水平的提升。

（三）專業(yè)管理人員素養(yǎng)匱乏

財(cái)富管理人員專業(yè)素養(yǎng)的發(fā)展停滯，也是傳統(tǒng)財(cái)富管理服務(wù)質(zhì)量與管理工作效率提升的重要影響因素。一方面，部分財(cái)富管理人員的管理思想意識(shí)沒有及時(shí)革新，仍舊停留在傳統(tǒng)意義上的財(cái)富存儲(chǔ)階段的“守富”，沒有深刻意識(shí)到當(dāng)前人們財(cái)富管理訴求已經(jīng)由傳統(tǒng)意義上的“守富”演變成為“創(chuàng)富”與“傳富”，故其所主導(dǎo)開展的財(cái)富管理工作效率較低，難以保障客戶的各項(xiàng)投資行為所能帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益，一定程度上也降低了其所主導(dǎo)財(cái)富管理工作開展的實(shí)效性。另一方面，部分財(cái)富管理工作者在金融科技方面的知識(shí)技能儲(chǔ)備相對(duì)不足，無(wú)法根據(jù)不同財(cái)富管理工作開展情況精準(zhǔn)采取特定的金融科技手段，至使金融科技手段的融入使用停滯，自然也就無(wú)法有效推進(jìn)財(cái)富管理手段的發(fā)展變革，故其所能利用的財(cái)富管理手段相對(duì)單一，難以適應(yīng)現(xiàn)階段趨于多樣化的財(cái)富管理工作開展訴求。歸期根本還是由于財(cái)富管理人員自身的專業(yè)知識(shí)技能儲(chǔ)備相對(duì)不足。

二、金融科技賦能財(cái)富管理工作開展的積極意義

（一）利于提升財(cái)富管理服務(wù)質(zhì)量

金融科技手段的融入使用，利于提升財(cái)富管理工作開展的質(zhì)量水平。因?yàn)橄噍^于傳統(tǒng)的財(cái)富管理服務(wù)形式，金融科技融入使用影響之下，財(cái)務(wù)管理人員能實(shí)現(xiàn)根據(jù)客戶的日常財(cái)富服務(wù)需求精準(zhǔn)分析掌握客戶的潛在財(cái)富服務(wù)需求以及客戶具體畫像的精準(zhǔn)刻畫，逐步掌握客戶的偏好，以靈活調(diào)整后續(xù)金融服務(wù)活動(dòng)開展的策略方針，使客戶實(shí)際服務(wù)需求能與各項(xiàng)管理手段的實(shí)施建立較為緊密的聯(lián)系，滿足客戶定制化財(cái)富產(chǎn)品使用、個(gè)性化服務(wù)活動(dòng)開展等多方面的需求，借此來(lái)為財(cái)務(wù)管理用戶提供更好的參與體驗(yàn)，以提升用戶的粘性與忠誠(chéng)度。而財(cái)富管理工作者也借此實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)管理質(zhì)量水平的顯著性提升，有效彌補(bǔ)了傳統(tǒng)單一的存儲(chǔ)式主導(dǎo)的財(cái)富管理手段所帶來(lái)的消極影響不足，為現(xiàn)階段用戶提供高質(zhì)量、個(gè)性化、高精度的財(cái)富管理服務(wù)，繼而實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理活動(dòng)開展實(shí)效性的有效提升。

（二）利于創(chuàng)新財(cái)富管理服務(wù)轉(zhuǎn)型

金融科技賦能發(fā)展財(cái)富管理工作開展，還能助力財(cái)富管理實(shí)現(xiàn)漸進(jìn)式的服務(wù)轉(zhuǎn)型。相較于傳統(tǒng)以面對(duì)面為主的服務(wù)形式，金融科技能助力財(cái)富管理人員進(jìn)行財(cái)富服務(wù)路徑、財(cái)富服務(wù)手段、財(cái)富服務(wù)主體及財(cái)富服務(wù)數(shù)據(jù)等多環(huán)節(jié)的系統(tǒng)化發(fā)展創(chuàng)新，兼顧存量資產(chǎn)、增量業(yè)務(wù)、長(zhǎng)短期理財(cái)?shù)榷喾矫尕?cái)富管理工作開展的綜合化建設(shè)訴求，以建構(gòu)人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)及信息技術(shù)為支撐的數(shù)字化財(cái)富管理服務(wù)體系的建構(gòu)，為用戶提供高質(zhì)量的數(shù)字化財(cái)富管理服務(wù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理服務(wù)的科技含量與服務(wù)意識(shí)的發(fā)展強(qiáng)化，以適應(yīng)社會(huì)大眾的財(cái)富管理發(fā)展性需求變化。而這也在助力財(cái)富管理工作進(jìn)行穩(wěn)健的服務(wù)業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)型變化，大幅度提升相關(guān)管理服務(wù)活動(dòng)開展的科學(xué)性與合理性。由此看來(lái)，金融科技的融入使用能促使財(cái)富管理工作進(jìn)行服務(wù)轉(zhuǎn)型變遷。

（三）利于提升財(cái)富管理人員素養(yǎng)

金融科技融入運(yùn)用輔助下，能導(dǎo)向財(cái)富管理人員實(shí)現(xiàn)個(gè)人管理專業(yè)素養(yǎng)的精準(zhǔn)提升。因?yàn)榻鹑诳萍既谌胧褂糜绊懴拢?cái)富管理人員會(huì)針對(duì)個(gè)人的財(cái)富管理思想，金融科技運(yùn)用能力等多方面能力進(jìn)行針對(duì)性的培訓(xùn)強(qiáng)化，通過管理經(jīng)驗(yàn)交流、定期技能培訓(xùn)以及金融科技手段實(shí)踐運(yùn)用積累經(jīng)驗(yàn)等多種方式，以持續(xù)增強(qiáng)個(gè)人的財(cái)富管理專業(yè)技能儲(chǔ)備，確保其能從容應(yīng)對(duì)當(dāng)前多場(chǎng)景、綜合化的財(cái)富管理訴求，為不同需求的客戶提供高質(zhì)量的數(shù)字化財(cái)富管理服務(wù)。此外，先進(jìn)的金融科技的持續(xù)性發(fā)展運(yùn)用，也能為財(cái)富管理人員提供一些良好的專業(yè)知識(shí)技能提升路徑，使其能在日常管理參與中接觸到前沿的管理手段舉措，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人管理思想及管理手段的與時(shí)俱進(jìn)式發(fā)展。由此看來(lái)，金融科技手段的融入使用利于驅(qū)動(dòng)財(cái)富管理人員提升個(gè)人的專業(yè)素養(yǎng)。

（四）利于增強(qiáng)客戶服務(wù)參與意識(shí)

金融科技賦能發(fā)展財(cái)富管理服務(wù)，利于提升用戶的服務(wù)參與思想意識(shí)。相較于傳統(tǒng)的財(cái)富管理服務(wù)手段，金融科技的融入使用，能大幅度提升相關(guān)管理服務(wù)參與的便捷性及迅速性，并將其財(cái)富管理工作參與的難度，使中低層收入用戶的各項(xiàng)管理訴求也能得到及時(shí)的響應(yīng)回饋，獲得精準(zhǔn)的財(cái)富管理服務(wù)。同時(shí)在財(cái)富管理服務(wù)參與過程中持續(xù)提升個(gè)人的財(cái)務(wù)管理參與思想意識(shí)，深刻認(rèn)識(shí)到財(cái)富管理工作參與的必要性及科學(xué)性，繼而靈活運(yùn)用可利用的財(cái)富管理服務(wù)參與路徑，配合管理人員開展定制化、精準(zhǔn)化、科學(xué)性的財(cái)富管理服務(wù)活動(dòng)，以確保各層次財(cái)富管理活動(dòng)都能有序推進(jìn)開展。而這能導(dǎo)向各個(gè)層次的用戶進(jìn)行財(cái)務(wù)管理習(xí)慣養(yǎng)成與財(cái)富管理意識(shí)的強(qiáng)化，借此來(lái)為后續(xù)多環(huán)節(jié)管理活動(dòng)的開展創(chuàng)造良好條件。由此看來(lái)，金融科技賦能發(fā)展財(cái)富管理活動(dòng)，利于提升用戶的服務(wù)參與思想意識(shí)。

三、金融科技賦能財(cái)富管理工作開展的有效方法

（一）融入金融科技手段，助力財(cái)富管理服務(wù)轉(zhuǎn)型

金融科技手段賦能財(cái)富管理工作開展的重心要點(diǎn)之一，便是助力財(cái)富管理工作實(shí)現(xiàn)有效轉(zhuǎn)型，適應(yīng)社會(huì)大眾當(dāng)前多場(chǎng)景化的財(cái)富管理工作開展情況，解決傳統(tǒng)單一有限財(cái)富管理手段所帶來(lái)的消極影響問題，為相關(guān)管理人員的個(gè)性化管理手段實(shí)施運(yùn)用提供技術(shù)手段上的支持援助。對(duì)此，財(cái)富管理人員需要針對(duì)資產(chǎn)配置、財(cái)富運(yùn)營(yíng)、用戶偏好挖掘及產(chǎn)品定制等多方面財(cái)富管理活動(dòng)開展的需求，進(jìn)行金融科技手段的精細(xì)化融入運(yùn)用，逐漸轉(zhuǎn)變衍生出相對(duì)應(yīng)的數(shù)字化管理手段，依靠人工智能技術(shù)手段不斷學(xué)習(xí)了解相關(guān)財(cái)富管理模式，針對(duì)用戶需求進(jìn)行相對(duì)應(yīng)的數(shù)字化管理人員培養(yǎng)發(fā)展，借此來(lái)為用戶提供一一對(duì)應(yīng)的財(cái)富管理服務(wù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理數(shù)據(jù)獲取、管理方案制定及管理參與路徑等多環(huán)節(jié)的流程再造，深層次融入使用金融科技手段，逐步推進(jìn)財(cái)富管理模式的轉(zhuǎn)型發(fā)展。此外，財(cái)富管理人員還應(yīng)當(dāng)借助金融科技手段拓展延伸財(cái)富管理的廣度、寬度及深度，迎合各個(gè)收入層次居民的個(gè)性化財(cái)富管理要求，架構(gòu)全新的財(cái)務(wù)管理產(chǎn)業(yè)鏈，提升金融科技手段對(duì)財(cái)富管理手段的更新迭代助力作用效能，最終達(dá)到金融科技賦能財(cái)富管理持續(xù)性轉(zhuǎn)型發(fā)展目的。

（二）規(guī)范金融科技運(yùn)用，建構(gòu)完善財(cái)富管理生態(tài)

金融科技手段的運(yùn)用，還可通過開放性財(cái)富管理業(yè)態(tài)的建構(gòu)完善落實(shí)?；诮鹑诳萍际侄蝸?lái)密切各個(gè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系交流，助力機(jī)構(gòu)間進(jìn)行財(cái)富管理數(shù)據(jù)的共享，客戶運(yùn)營(yíng)的互助、產(chǎn)品服務(wù)的升級(jí)等多維度的深層次合作交流，以助力打造一個(gè)開放性、專業(yè)化、個(gè)性化的多元財(cái)富管理數(shù)字化平臺(tái)，使財(cái)務(wù)管理活動(dòng)不再受限于單一機(jī)構(gòu)部門。對(duì)此，財(cái)富管理各機(jī)構(gòu)部門應(yīng)當(dāng)基于金融科技手段推進(jìn)開放生態(tài)平臺(tái)的建構(gòu)，在保護(hù)用戶權(quán)益及財(cái)富安全性前提下，進(jìn)行財(cái)富管理數(shù)據(jù)的共通，金融產(chǎn)品定制使用的融合，客戶使用場(chǎng)景的延伸以及數(shù)據(jù)維度的提升等，使得用戶能通過一站式的金融科技生態(tài)平臺(tái)，完成所有項(xiàng)目的財(cái)富管理操作。同時(shí)，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)之間也應(yīng)當(dāng)主動(dòng)關(guān)注金融科技生態(tài)平臺(tái)的建構(gòu)情況，根據(jù)實(shí)際情況予以科學(xué)合理的調(diào)整優(yōu)化，以保障財(cái)富管理的生態(tài)平臺(tái)能得到持續(xù)性優(yōu)化完善，以不斷適應(yīng)客戶機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)換、財(cái)務(wù)管理訴求變遷的多樣化管理需求。這樣財(cái)富管理人員也能借助開放性生態(tài)平臺(tái)的建構(gòu)運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)金融科技使用行為的有效規(guī)范落實(shí)，為機(jī)構(gòu)間的對(duì)話合作搭建一個(gè)良好的平臺(tái)，最終達(dá)到財(cái)富管理生態(tài)平臺(tái)建構(gòu)賦能財(cái)富管理融入使用金融科技手段。

（三）引進(jìn)專業(yè)管理人員，增強(qiáng)財(cái)務(wù)管理人員素養(yǎng)

為充分發(fā)揮金融科技賦能發(fā)展財(cái)富管理服務(wù)工作開展的作用效能，財(cái)富管理人員應(yīng)從自身的金融科技使用技能及財(cái)富管理思想理念入手。因?yàn)樨?cái)富管理人員作為金融科技手段融入運(yùn)用的主導(dǎo)者，其對(duì)當(dāng)前財(cái)富管理工作開展的思想認(rèn)識(shí)，直接決定著其引進(jìn)運(yùn)用金融科技手段的策略方針，影響著財(cái)富管理與金融科技融合的深度，所以財(cái)富管理人員自身的專業(yè)素養(yǎng)發(fā)展強(qiáng)化尤為關(guān)鍵。對(duì)此，財(cái)富管理人員需要先客觀認(rèn)識(shí)現(xiàn)階段用戶的財(cái)富管理訴求，了解個(gè)人的財(cái)富管理服務(wù)思想理念所存在的缺陷不足，并主動(dòng)學(xué)習(xí)先進(jìn)的財(cái)富管理思想，掌握金融科技在財(cái)富管理融入使用的潮流趨勢(shì)，以持續(xù)提升個(gè)人財(cái)富管理思想理念的先進(jìn)性，迎合新時(shí)代財(cái)富管理理念的發(fā)展變遷需求。同時(shí)，財(cái)富管理人員還需要針對(duì)金融科技在財(cái)務(wù)管理融入使用的具體技能儲(chǔ)備要求，開展定期的專業(yè)技能培訓(xùn)活動(dòng)，主動(dòng)學(xué)習(xí)了解先進(jìn)財(cái)富管理手段運(yùn)用得到策略方法，掌握金融科技手段契合不同管理活動(dòng)訴求精準(zhǔn)運(yùn)用的實(shí)際情況，以帶動(dòng)財(cái)富管理人員的數(shù)字化管理工作開展的專業(yè)素養(yǎng)，確保其具備足夠的專業(yè)技能儲(chǔ)備應(yīng)對(duì)多場(chǎng)景化的管理訴求，最終達(dá)到財(cái)富管理人員專業(yè)素養(yǎng)強(qiáng)化發(fā)揮金融科技對(duì)財(cái)富管理發(fā)展效能目的。

（四）提升客戶認(rèn)知水平，推展自主財(cái)務(wù)管理服務(wù)

新時(shí)代背景下，財(cái)富管理用戶自身的認(rèn)知水平提升訴求呼聲漸高，這能幫助其客觀認(rèn)識(shí)各項(xiàng)財(cái)富管理手段實(shí)踐運(yùn)用的效率效能，并為財(cái)富管理人員進(jìn)行用戶畫像刻畫、挖掘用戶財(cái)富管理喜好等信息要素提供較為便捷路徑手段。再加上，金融科技手段的融入使用，能為用戶參與財(cái)富管理、獲取財(cái)富管理工作情況等提供較為便捷的路徑手段，利于提升財(cái)富管理工作開展的自主性、個(gè)性化等。對(duì)此，財(cái)富管理人員應(yīng)當(dāng)靈活運(yùn)用金融科技手段進(jìn)行便捷性管理參與路徑及相關(guān)資訊投放的便捷路徑建設(shè)，幫助用戶精準(zhǔn)獲知不同財(cái)富管理行為開展所帶來(lái)的收益影響，持續(xù)性提升其對(duì)于財(cái)富管理活動(dòng)開展的認(rèn)知了解水平，增強(qiáng)其財(cái)富管理思想意識(shí)，使其能適時(shí)參與到具體財(cái)富管理活動(dòng)中，輔助相關(guān)管理人員開展更為高效的財(cái)富管理活動(dòng)。這樣財(cái)富管理人員也能借助金融科技手段實(shí)現(xiàn)用戶財(cái)富管理認(rèn)知水平的穩(wěn)步提升，為后續(xù)自主型、主導(dǎo)型財(cái)富管理活動(dòng)的協(xié)調(diào)開展奠定基礎(chǔ)。

（五）金融科技分析數(shù)據(jù)，精細(xì)管理運(yùn)營(yíng)財(cái)富產(chǎn)品

用戶潛在意圖預(yù)測(cè)、用戶畫像刻畫以及用戶財(cái)富管理需求挖掘等都是金融科技融入，助力財(cái)富管理產(chǎn)品精細(xì)化運(yùn)營(yíng)的重要切入路徑手段，大幅度提升定制化、個(gè)性化財(cái)富管理手段實(shí)施運(yùn)用的效率效能。對(duì)此，財(cái)富管理人員應(yīng)當(dāng)依靠金融科技手段建構(gòu)特定的算法模型用于爬取收集用戶長(zhǎng)短期的財(cái)富管理變化情況，各種財(cái)富管理產(chǎn)品使用情況以及財(cái)務(wù)管理服務(wù)的偏好情況等，并通過區(qū)塊鏈技術(shù)手段精準(zhǔn)分析這些數(shù)據(jù)匯總反饋出的用戶財(cái)富管理訴求，用于后續(xù)定制化設(shè)計(jì)特定的財(cái)富管理產(chǎn)品。此外，財(cái)富管理人員還可借助區(qū)塊鏈技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等手段用于市場(chǎng)調(diào)研、不同資產(chǎn)用戶分析及微觀宏觀投資趨勢(shì)變化等，作為產(chǎn)品運(yùn)用設(shè)計(jì)的參考基準(zhǔn)數(shù)據(jù)，以導(dǎo)向財(cái)富管理人員更為科學(xué)精準(zhǔn)高效地進(jìn)行多樣化財(cái)富管理產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)投資，逐步建構(gòu)完善閉環(huán)的財(cái)富管理產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈，以推進(jìn)精細(xì)化財(cái)富產(chǎn)品管理模式的建構(gòu)運(yùn)用，最終達(dá)到精準(zhǔn)數(shù)據(jù)分析爬取助力財(cái)富管理人員財(cái)富管理產(chǎn)品精細(xì)化運(yùn)營(yíng)目的。

（六）金融科技考評(píng)體系，導(dǎo)向財(cái)富管理持續(xù)優(yōu)化

為持續(xù)發(fā)揮金融科技手段在財(cái)富管理工作中融入運(yùn)用的作用效能，幫助財(cái)富管理人員及時(shí)回顧發(fā)掘財(cái)富管理運(yùn)用金融科技手段過程中所存在的問題不足，便于其后續(xù)調(diào)整金融科技手段的運(yùn)用策略，確保各項(xiàng)財(cái)富管理工作開展行之有效。同時(shí)，契合金融科技融入財(cái)富管理的考評(píng)機(jī)制建構(gòu)，無(wú)形中也能約束規(guī)范財(cái)富管理行為，進(jìn)一步提升金融科技手段融入使用的科學(xué)性與合理性，有效避免應(yīng)付式融入使用情況的發(fā)生出現(xiàn)。對(duì)此，財(cái)富管理人員應(yīng)當(dāng)針對(duì)金融科技架構(gòu)全新財(cái)富管理體系、財(cái)富管理參與路徑拓展、財(cái)富管理數(shù)據(jù)爬取運(yùn)用等多方面金融科技融入使用的關(guān)鍵要點(diǎn)，進(jìn)行相對(duì)應(yīng)的運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范設(shè)置，作為后續(xù)持續(xù)性引進(jìn)金融科技手段的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，并借助大數(shù)據(jù)技術(shù)階段化、發(fā)展性使用效果評(píng)估，反饋給財(cái)富管理人員，為其提供一些優(yōu)化改進(jìn)意見，以助力金融科技手段在各個(gè)管理環(huán)節(jié)的持續(xù)性優(yōu)化運(yùn)用，不斷加深其與財(cái)富管理工作的融合深度，最終達(dá)到考評(píng)機(jī)制架構(gòu)完善導(dǎo)向金融科技持續(xù)優(yōu)化發(fā)展財(cái)富管理目的。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展融入金融科技手段，既能實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手段、財(cái)富管理理念及財(cái)富管理人員等多維度的發(fā)展創(chuàng)新，獲得更多行之有效的全新財(cái)務(wù)管理路徑手段；還能提升財(cái)務(wù)管理服務(wù)的質(zhì)量水平，為客戶管理參與、認(rèn)知素養(yǎng)提升等提供多樣化的參與路徑，使其能穩(wěn)步提升個(gè)人的財(cái)務(wù)管理參與能力，便于協(xié)調(diào)增強(qiáng)財(cái)富管理工作開展的實(shí)效性。對(duì)此，財(cái)富管理人員應(yīng)當(dāng)關(guān)注金融科技融入使用的各項(xiàng)訴求，針對(duì)財(cái)務(wù)管理體系架構(gòu)、財(cái)富管理產(chǎn)品、大眾財(cái)富管理需求以及客戶財(cái)務(wù)管理參與等多方面的實(shí)際訴求，精準(zhǔn)引進(jìn)融入金融科技手段，創(chuàng)新賦能財(cái)務(wù)管理工作開展，以充分發(fā)揮金融科技數(shù)據(jù)分析、偏好挖掘以及服務(wù)范圍延伸等積極運(yùn)用效能，為社會(huì)大眾提供高質(zhì)量水平的財(cái)務(wù)管理服務(wù)，最終達(dá)到金融科技賦能發(fā)展財(cái)富管理工作開展目的。

文章來(lái)源：  《商業(yè)觀察》   http://00559.cn/w/jg/125.html