金融賦能商貿物流高質量發(fā)展的路徑探索

現(xiàn)如今金融產(chǎn)業(yè)對商貿物流服務相結合已成為了商貿物流產(chǎn)業(yè)的主要發(fā)展方向，金融產(chǎn)業(yè)與商貿物流服務產(chǎn)業(yè)相結合也是新時代物流經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物。金融產(chǎn)業(yè)與商貿物流產(chǎn)業(yè)相結合，能夠極大的緩解商貿物流企業(yè)融資難的問題，這二者的結合也能夠促進傳統(tǒng)商貿物流產(chǎn)業(yè)向著新型的商貿物流服務模式進行轉變，這樣也能夠充分的提升商貿物流產(chǎn)業(yè)的風險防控能力，促進商貿物流產(chǎn)業(yè)的轉型，從而適應新時代的物流發(fā)展模式。金融賦能商貿物流產(chǎn)業(yè)既符合商貿物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向，又能夠適應新時代商貿物流產(chǎn)業(yè)的特點，順應商貿物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向與模式，從而有效的提升新時代商貿物流產(chǎn)業(yè)的飛速發(fā)展。但是由于我國金融產(chǎn)業(yè)起步較慢，以及商貿物流企業(yè)尚存諸多問題，導致目前我國商貿物流產(chǎn)業(yè)在內部運作及發(fā)展模式亟需完善，金融產(chǎn)業(yè)無法很好的助推商貿物流產(chǎn)業(yè)的高質量發(fā)展。所以我們需要以金融助推商貿物流業(yè)的發(fā)展為起點，對其運作過程進行深入研究，并且提出相關的發(fā)展與解決路徑，從而使金融與商貿物流能夠更好的結合起來，促進我國商貿物流產(chǎn)業(yè)的進一步發(fā)展[1]。

1  金融產(chǎn)業(yè)與商貿物流產(chǎn)業(yè)相結合的概述

金融產(chǎn)業(yè)與商貿物流產(chǎn)業(yè)相結合指的是金融機構對商貿物流企業(yè)提供相應的金融融資服務，商貿物流企業(yè)需要將自身相應資產(chǎn)作為抵押，或有金融機構所認可的第三人作為擔保，保障金融機構與商貿物流企業(yè)相互促進融合發(fā)展。金融產(chǎn)業(yè)與商貿物流產(chǎn)業(yè)相結合不僅僅能夠擴大金融產(chǎn)業(yè)的規(guī)模，而且可以借助當前我國商貿物流業(yè)的快速發(fā)展，促進我國金融產(chǎn)業(yè)與商業(yè)物流產(chǎn)業(yè)相結合，從而有效的擴大金融產(chǎn)業(yè)的借貸規(guī)模。金融產(chǎn)業(yè)也能夠解決商貿物流企業(yè)融資難與融資貴的問題，降低商貿物流企業(yè)的經(jīng)營風險，從而進一步加速我國商貿物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。金融產(chǎn)業(yè)與商貿物流產(chǎn)業(yè)相結合，能夠加速商品的流通，使得商貿物流企業(yè)創(chuàng)造出更大的價值，從而進一步優(yōu)化商貿物流企業(yè)的進一步發(fā)展，促進社會資源的優(yōu)化配置。

2  金融產(chǎn)業(yè)與商貿物流服務產(chǎn)業(yè)相結合的運作模式

金融產(chǎn)業(yè)助推商貿物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展是金融服務與商貿物流服務相結合創(chuàng)新的產(chǎn)物，屬于數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展模式中的重要組成部分。在二者運作過程中，需要集結金融機構、融資機構、第三方商貿物流企業(yè)等主體，不同的主體之間需要相互配合，從而使得各個部分之間相輔相成，依據(jù)不容產(chǎn)業(yè)運作的特產(chǎn)，產(chǎn)生不同的運作模式。

2.1  金融產(chǎn)業(yè)能夠為商貿物流服務提供擔保融資業(yè)務

在企業(yè)進行商品供應的過程當中，每當下游企業(yè)向上游企業(yè)進行商品采購時，大多數(shù)企業(yè)都不會直接進行付款，而僅僅只是提交商品訂單，這就導致了許多企業(yè)需要墊付貨款，且回款速度較慢，在商品交易過程當中極有可能會造成極大的資金缺口。所以商貿物流融資業(yè)務也應運而生。

商貿物流企業(yè)可以將訂單商品作為擔保，以此向銀行或其他金融機構進行貸款，金融機構也可以對商貿企業(yè)的商品訂單進行評估與調查，并且對商貿物流企業(yè)的信譽額度進行充分的評估。而第三方物流企業(yè)在收到商貿貨物后也需要對物流過程中的商品進行有效的監(jiān)管。下游企業(yè)收到貨物之后，如若選擇付款結算，則金融機構需要扣除相應的貸款利息，其余貨物款項會直接匯入上游企業(yè)的賬戶中。如果下游企業(yè)已收到貨物卻沒有進行貨款結算，上游企業(yè)可以依據(jù)訂單信息與貨款賬單等單據(jù)，讓銀行或者金融機構對于下游企業(yè)進行監(jiān)管。下游企業(yè)如果進行商品貨物銷售，則銷售額會優(yōu)先進行商品貨物訂單結算，而銀行或者金融機構扣除了相關的貸款利息后，將剩余的款項返還給上游企業(yè)以此來晚上相關融資業(yè)務[2]。

2.2  金融產(chǎn)業(yè)能夠為商貿物流服務提供存貨融資業(yè)務

上游企業(yè)供應商為了能夠提升自身的貨品銷售額以及加速貨品資金回流速度，會對一些大批量交易進貨的下游企業(yè)提供相應的優(yōu)惠政策，而下游零售企業(yè)也樂于享受上游供貨企業(yè)帶來的優(yōu)惠紅利。但是如若下游零售企業(yè)囤積了大量的商品且不能夠及時的銷售就會造成貨品積壓，也會給下游零售企業(yè)帶來資金壓力。所以在商貿物流服務中存貨融資業(yè)務也應運而生。

在商貿物流服務過程中，下游零售企業(yè)可以通過存貨質押等方式向銀行和金融機構進行貸款，上游供應商可以將所質押的貨品運送到相應的物流倉庫，銀行可以委托第三方物流公司對于質押的貨品的價格、質量與市場銷售行情等方面進行充分的評估與審核，通過審核銀行可以對貨品的融資貸款金額進行有效的評判。下游零售企業(yè)可以根據(jù)與銀行、金融機構、物流企業(yè)等簽訂的合作協(xié)議進行分批還款，對于貨品的銷售也可以分批進行。在下游零售企業(yè)支付完所有貨款之后，銀行、融資企業(yè)與物流公司一起注銷三方合作協(xié)議[3]。

2.3  金融產(chǎn)業(yè)能夠為商貿物流服務提供代客結算模式

所謂的代客結算模式指的是在商貿物流交易過程當中，交易放都要經(jīng)過正規(guī)的交易平臺完成具體的交易流程，而交易平臺則需要承擔相應的交易風險，并且對于貨品進行統(tǒng)一的支付結算。在商貿物流的交易過程當中，由于物流、資金流與信息流不對等等因素的存在，也直接導致在物流交易資源不能夠得到合理配置。而代課結算會將原本的商貿交易通過第三方物流交易平臺來進行，買方與賣方之間不產(chǎn)生直接的交易行為與資金來往。這樣可以避免買賣雙方所存在的交易風險，使得金融物流、資金與交易信息公開統(tǒng)一的進行，這樣可以有效的促進社會資源的優(yōu)化配置，具體操作過程如下：

首先，交易雙方進行商品交易談判，達成交易協(xié)議。商品銷售企業(yè)將商品委托給第三方物流企業(yè)，并且提供相應的貨權銷售憑證。購買方則將貨物款項打給銀行，而銀行為購買方提供相應的提貨憑證。之后便由第三方物流公司將買方所購買的貨品配送至買家是手中，買家驗貨后如果對貨品滿意就會確認交易行為，如果不滿意可以在雙方約定范圍之內提出退款或的要求，銀行也會委托第三方物流公司對貨品的質量進行評價，如果符合退換貨的要求即可以對銀行貸款延遲交付[4]。

3  金融產(chǎn)業(yè)助推商貿物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中存在的問題

3.1  商貿物流產(chǎn)業(yè)的融資能力較低，缺乏發(fā)展資金

隨著我國金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，金融與商貿物流產(chǎn)業(yè)結合同樣也成為了當前商貿物流長野的發(fā)展模式。但是當前我國金融機構對于商貿物流產(chǎn)業(yè)的扶持和發(fā)展力度都有代提升，這也直接造成了當前我國商貿物流產(chǎn)業(yè)融資能力低，缺乏相應的發(fā)展資金的現(xiàn)狀。究其原因主要是由于以下的幾點原因：首先，我國目前商貿物流網(wǎng)點覆蓋程度不高，商貿物流業(yè)務網(wǎng)點不健全。特別是在一些經(jīng)濟發(fā)展相對落后的地區(qū)，如農(nóng)村和中西部地區(qū)，這就直接導致了金融機構在商貿物流貸款過程當中無法充分的掌握買賣雙方的相關信息，這也直接造成銀行和金融機構針對于買賣雙方的征信數(shù)據(jù)相對缺乏，使得銀行與金融機構在面臨貿易企業(yè)針對于商貿物流方面的融資貸款申請困難，且審批流程復雜。除此之外，在經(jīng)濟發(fā)展相對落后的地區(qū)，對于商貿物流產(chǎn)品向市場提供的服務項目過于單一且老舊。這也使得金融服務很難與商貿物流產(chǎn)品在相結合，使得商貿企業(yè)無法運用金融手段來發(fā)展自身的規(guī)模。有一些特別貨物也存在這難以保存、易耗損等特征，如一些農(nóng)產(chǎn)品與季節(jié)性供應產(chǎn)品。而我國的物流產(chǎn)業(yè)對于這些產(chǎn)品也存在著高成本與物流融資風險，這樣也使得物流企業(yè)對于這些貿易產(chǎn)品進行擔保過程當中持謹慎的態(tài)度。

3.2  金融產(chǎn)業(yè)與商貿物流產(chǎn)業(yè)相關法律體系不健全

由于我國金融產(chǎn)業(yè)與商貿物流業(yè)起步交完，使得現(xiàn)在許多傳統(tǒng)貿易行業(yè)還不能夠快速的適應商貿物流企業(yè)的發(fā)展，而且我國對于金融方面與商貿物流方面的相關的法律法規(guī)不完善，使得現(xiàn)存的關于規(guī)范金融產(chǎn)業(yè)與商貿物流業(yè)的法律制度向對落后，難以適應當前我國快速發(fā)展的商貿物流業(yè)發(fā)展趨勢，極易造成相關機構過度監(jiān)管與監(jiān)管不當行為的發(fā)生。由于法律的相對不健全，直接造成了許多地方政府機關相應的法規(guī)并沒有同步跟進，相關法律配套設施也不夠完善，無法適應當前快速發(fā)展的金融產(chǎn)業(yè)與商貿物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需求。特別在一些經(jīng)濟相對落后的地區(qū)，居民的法律意識淡薄，這也造成了許多商貿物流服務企業(yè)雖然受到了侵害，卻無法及時運用法律武器來維護自身合法權益[5]。

3.3  商貿物流的基礎設施相對滯后，物流網(wǎng)絡體系亟需健全

當前我國的商貿物流服務產(chǎn)業(yè)發(fā)展相對其他行業(yè)發(fā)展相對落后，主要原因主要體現(xiàn)在以下幾點：首先，由于我國地理條件復雜，在一些經(jīng)濟發(fā)展落后或者交通不便的區(qū)域，商貿物流服務網(wǎng)的構建和普及程度不高，而且由于基礎設施建設難度較大，成本較高，導致商貿物流服務產(chǎn)業(yè)無法與當前的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)相結合，從而影響到了數(shù)字金融技術與商貿物流服務產(chǎn)業(yè)相結合，使得物流平臺與電商平臺無法最大程度的發(fā)揮其功效。第二，由于我國目前區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不平衡，這也使得在資源分配過程中的不平均，大部分的金融機構都將自身的資金投資到了中東部人員密集地區(qū)，而西部落后地區(qū)由于物流產(chǎn)業(yè)需要投入更多的資金，以及相對降低的回報率，使得西部地區(qū)的商貿物流服務產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度較慢。最后，由于西部地區(qū)數(shù)字技術的相對滯后，導致該區(qū)域無法得到及時、先進的技術信息，加上先進的物流技術的滯后性，例如物流冷鏈技術與倉儲保存技術的滯后性，導致該地區(qū)的商貿物流發(fā)展速度較慢，從而進一步增大了金融產(chǎn)業(yè)與物流服務產(chǎn)業(yè)相結合的風險。

4  金融產(chǎn)業(yè)賦能商貿物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有效路徑

4.1  金融機構應當給予商貿物流產(chǎn)業(yè)更多的資金支持

金融智能平臺的發(fā)展能夠推進我國商貿物流服務產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而金融智能服務平臺的構建，需要金融機構加大對商貿物流服務產(chǎn)業(yè)的相關資金投入。首先，金融機構應當充分運用先進的數(shù)字技術，構建相應的金融貿易物流服務平臺。金融平臺能夠有效的銜接政府機構、金融機構與商貿企業(yè)，而且還可以為商貿企業(yè)開辟貿易渠道，串聯(lián)起金融機構、商貿企業(yè)、物流企業(yè)、購買企業(yè)等一系列的產(chǎn)業(yè)鏈，商品交易過程全程可視化、公開化進行。政府機構也可以因此獲得該地區(qū)的相應的交易經(jīng)濟數(shù)據(jù)，依照經(jīng)濟數(shù)據(jù)進一步制定和發(fā)展物流產(chǎn)業(yè)的方向，提高物流服務的效率性與準確性[6]。購買者也可以通過物流交易平臺，找到適合自身的供貨合作伙伴。金融智能物流服務平臺的構建，也能夠提升金融產(chǎn)業(yè)的風險防控給能力，有助于促進金融產(chǎn)業(yè)與商貿物流產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展。政府機關也可以利用金融物流平臺對相關的官品交易風險進行預警和有效的建議與規(guī)劃，從而降低金融機構的投資風險與買賣雙方的交易風險。

4.2  構建完善的金融與物流法律監(jiān)督體系

金融產(chǎn)業(yè)與商貿物流服務產(chǎn)業(yè)相結合還應當有健全的法律法規(guī)作為支持，所以我國應當構建完善的貿易交易數(shù)字化相關法律法規(guī)。當貿易過程當中出現(xiàn)法律糾紛之時，能夠做到有法可依，這樣可以極大的提升買賣雙方的信心與信任度，并且有效的對金融產(chǎn)業(yè)與商貿物流服務產(chǎn)業(yè)進行金融監(jiān)管，確保其健康發(fā)展[7]。目前由于我國法律體系不完整，特別是在商品貿易過程中相關金融政策法規(guī)的體系還不健全，導致目前我國商品在貿易流通與金融產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展結合速度依然較慢。所以我國需要在金融監(jiān)管、交易規(guī)范、信用評級、實物質押、銀行結算等方面制定系統(tǒng)的法律法規(guī)，以解決目前我國金融以后與小微企業(yè)之間信譽程度不高、資金審批流程繁瑣、融資成本較高、融資難度大的現(xiàn)狀。從而進一步完善商貿物流產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)，開拓金融市場、降低金融風險、整合貿易資源，從而進一步推動金融產(chǎn)業(yè)與商貿物流產(chǎn)業(yè)的融合協(xié)調發(fā)展。

4.3  著力于基礎設施的發(fā)展，構建完善的金融服務平臺

在數(shù)字化經(jīng)濟發(fā)展的背景之下，政府機關應當抓住機遇，構建完善的數(shù)字化基礎設施，使金融產(chǎn)業(yè)與貿易物流服務產(chǎn)業(yè)結合有充分的技術支撐，改善老舊的基礎設施，為金融賦能貿易物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展進行助力。首先，政府機關應當完善物流基礎設施的構建，通過吸納投資與相關合作來布局完善的物聯(lián)網(wǎng)貿易系統(tǒng)，政府應當運用宏觀調控智能，通過財政補貼、入股共建、以獎代補等措施，打通各個地區(qū)的物流服務系統(tǒng)，使得城鄉(xiāng)之間的資源進行有效的整合與共享。其次，打造物流網(wǎng)點規(guī)?；?、集約化管理，打破傳統(tǒng)的貿易壁壘。這樣可以有效的提升物流服務的質量與效率，降低物流成本。其次，應當構建地方物流服務系統(tǒng)，讓商品貿易享受“一站式”服務，物流系統(tǒng)能夠將貨物的投遞、分揀、運輸一體化，運用先進的5G、大數(shù)據(jù)與云計算等技術，將傳統(tǒng)的物流系統(tǒng)進行升級與改造，推動物流產(chǎn)業(yè)向數(shù)字化轉型[8]。

5  結  語

雖然我國金融產(chǎn)業(yè)與貿易物流產(chǎn)業(yè)起步較晚，但是由于我國近些年物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度快、前景好，使得我國的金融賦能貿易物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展已經(jīng)成為了發(fā)展趨勢，即使在現(xiàn)階段還存在著諸多問題，但是只要能夠正視問題所在，充分分析問題產(chǎn)生的原因，并且提出有效的解決措施即可以進一步推進我國金融產(chǎn)業(yè)與商貿物流產(chǎn)業(yè)相結合，使二者相輔相成，共同發(fā)展取得雙贏的局面，希望本文所提建議能夠為我國的金融賦能商貿物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展貢獻出一份力量。

本文來源：《物流科技》http://00559.cn/w/jg/30901.html