區(qū)塊鏈技術(shù)的本質(zhì)特征及其金融領(lǐng)域的應(yīng)用

隨著技術(shù)的高速發(fā)展，區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)我們的影響是多方面的。區(qū)塊鏈技術(shù)是信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)高速發(fā)展的產(chǎn)物。一經(jīng)產(chǎn)生，就在各種領(lǐng)域得到了較多的應(yīng)用，尤其是數(shù)字貨幣的出現(xiàn)，更為這種技術(shù)的發(fā)展，打開了非常大的空間。為此，本文將會(huì)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的本質(zhì)特征及其金融領(lǐng)域中的應(yīng)用進(jìn)行探討，希望可以在促進(jìn)我國相關(guān)技術(shù)的發(fā)展方面能起到積極的作用。

1  從比特幣看區(qū)塊鏈技術(shù)

當(dāng)前區(qū)塊鏈技術(shù)越來越成為一個(gè)投資熱點(diǎn)。由于有過數(shù)字貨幣技術(shù)沒有成功的經(jīng)歷，很多人對(duì)其發(fā)展前景擔(dān)憂。

從1694年英國第一家銀行誕生，全球的金融系統(tǒng)一直由幾家大型銀行所掌握。這些銀行看起來都運(yùn)作很好，但在金融危機(jī)的影響下，往往會(huì)表現(xiàn)得非常脆弱。自從2008年發(fā)生大規(guī)模的金融危機(jī)之后，一個(gè)外國程序員開始創(chuàng)建比特幣，并在互聯(lián)網(wǎng)上建立了一個(gè)公共的賬目，但所有客戶進(jìn)行比特幣交易時(shí)，所有參與人員都會(huì)知道這筆交易，比特幣的每天產(chǎn)生量也非常小。由于項(xiàng)目的營利很小，為了保證系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，所有參與到系統(tǒng)運(yùn)行的計(jì)算機(jī)都會(huì)得到一定的比特幣獎(jiǎng)勵(lì)。這種系統(tǒng)運(yùn)行策略可以有效解決無國界數(shù)字貨幣長期存在的問題，在外部環(huán)境監(jiān)管不存在的情況下，如何有效解決陌生人之間交易的問題。

區(qū)塊鏈技術(shù)就是為了支持比特幣系統(tǒng)而產(chǎn)生的，它的重要性正在不斷增加，甚至超過了比特幣本身。區(qū)塊鏈技術(shù)就是在全球范圍內(nèi)可以同步協(xié)調(diào)運(yùn)行的存儲(chǔ)系統(tǒng)，所有用戶的服務(wù)器都可以參與到系統(tǒng)的運(yùn)行當(dāng)中。全世界的比特幣挖掘者越來越多，它們都是數(shù)據(jù)庫存儲(chǔ)系統(tǒng)中的一個(gè)節(jié)點(diǎn)，不同節(jié)點(diǎn)的權(quán)利和義務(wù)都是等同的。此外，對(duì)區(qū)塊鏈進(jìn)行業(yè)務(wù)的人員，都可以在系統(tǒng)的任意節(jié)點(diǎn)進(jìn)行讀和寫，全世界所有的節(jié)點(diǎn)會(huì)定期進(jìn)行同步，保證區(qū)塊鏈中各節(jié)點(diǎn)都可以得到相同的數(shù)據(jù)。

區(qū)塊鏈技術(shù)具有去中心化、去信任化、維護(hù)集體化、信息不可修改等特點(diǎn)。通過去中心化，可以構(gòu)建一個(gè)大家共同維護(hù)的網(wǎng)絡(luò)，每個(gè)節(jié)點(diǎn)在網(wǎng)絡(luò)中的地位是等同的，它們都記錄了所有的信息，單個(gè)節(jié)點(diǎn)的損壞不會(huì)對(duì)系統(tǒng)的運(yùn)行造成影響。保證網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的信任度，在系統(tǒng)內(nèi)數(shù)據(jù)傳統(tǒng)的過程中，數(shù)據(jù)傳輸會(huì)被限定在一個(gè)嚴(yán)格的范圍之內(nèi)。通過數(shù)據(jù)加密技術(shù)的應(yīng)用，保障節(jié)點(diǎn)之間可以互相信賴，可以有效避免欺詐行為的產(chǎn)生。系統(tǒng)維護(hù)集體化是指，系統(tǒng)的運(yùn)行需要各個(gè)節(jié)點(diǎn)共同的維護(hù)，各個(gè)節(jié)點(diǎn)都可以平等參與到對(duì)系統(tǒng)的維護(hù)當(dāng)中。信息的不可修改性是指只要被系統(tǒng)驗(yàn)證通過的信息，都具有永久儲(chǔ)存的權(quán)利，除非有半數(shù)以上的節(jié)點(diǎn)公共作用，否則該數(shù)據(jù)就不會(huì)被修改，單個(gè)節(jié)點(diǎn)不具備修改數(shù)據(jù)的能力，這樣可以保證區(qū)塊鏈系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。

區(qū)塊鏈系統(tǒng)雖然開始于比特貨幣，其在各種領(lǐng)域中的應(yīng)用不斷增加。當(dāng)前我國正處于三期疊加、新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換、建立數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，發(fā)展區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)，對(duì)金融創(chuàng)新發(fā)展提出了更高的需求，通過該技術(shù)的應(yīng)用來加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、資金安全，可以發(fā)揮出非常大的作用，能夠讓各種資金的作用得到更加充分的發(fā)揮，避免發(fā)生金融違約現(xiàn)象、欺詐和洗錢現(xiàn)象。

2  區(qū)塊鏈在金融中的各種應(yīng)用

區(qū)塊鏈在銀行中的應(yīng)用。銀行是金融系統(tǒng)的重要組成部分，通過去中心化，可以在很大程度上節(jié)省銀行的運(yùn)營成本。當(dāng)一家銀行與其它銀行建立信任關(guān)系之后，就不用再通過中介開展各種金融活動(dòng)，省去了很多的中介費(fèi)用。此外，通過區(qū)塊鏈可以有效加快對(duì)資金的劃撥、清算和結(jié)算工作的效率。各種第三方金融機(jī)構(gòu)隨著區(qū)塊鏈的產(chǎn)生會(huì)不斷消失，讓雙方跨境結(jié)算可以在短時(shí)間內(nèi)完成，資金到賬更快，安全性也會(huì)得到保障。此外，通過區(qū)塊鏈還可以有效降低銀行系統(tǒng)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)。在傳統(tǒng)的金融系統(tǒng)運(yùn)行過程中，往往存在比較嚴(yán)重的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，也有人將其成為Herstatt風(fēng)險(xiǎn)，其是指在金融交易的過程中，往往不能有效掌握對(duì)方是否進(jìn)行了資金的結(jié)算，通過區(qū)塊鏈技術(shù)可以有效對(duì)該問題進(jìn)行解決。當(dāng)前在開展各種供應(yīng)業(yè)務(wù)的過程中，經(jīng)常會(huì)存在互相不信任的現(xiàn)象，導(dǎo)致系統(tǒng)的運(yùn)行效率偏低，在整個(gè)交易過程中，對(duì)各種書面文件的依賴程度往往比較高，整個(gè)交易流程的手續(xù)比較繁雜，耗費(fèi)的時(shí)間也比較長。巴克萊銀行在以色列區(qū)塊鏈公司的協(xié)助下，實(shí)現(xiàn)了世界上第一筆區(qū)塊鏈交易，這打開了全新貿(mào)易模式的大門，通過區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，可以有效縮短貿(mào)易的進(jìn)行實(shí)踐，對(duì)于銀行的監(jiān)管要求大大降低，各種業(yè)務(wù)的開展也越來越規(guī)范。

區(qū)塊鏈證券行業(yè)的影響。首先，客戶和證券公司通過區(qū)塊鏈技術(shù)可以制定智能型的合約，能夠有效對(duì)買房和賣方進(jìn)行智能組合。通過分布式數(shù)字登記系統(tǒng)，買賣雙方可以有效完成清算和結(jié)算。此外，由于區(qū)塊鏈信息在正常情況下無法得到修改，區(qū)塊鏈信息在證券交易的過程中，也不得進(jìn)行隨意的修改，這對(duì)證券公司發(fā)布信息的準(zhǔn)確性提出了更高的要求。此外，采用區(qū)塊鏈技術(shù)后，中央行業(yè)對(duì)證券公司的監(jiān)管可以得到進(jìn)一步的下各種監(jiān)管機(jī)構(gòu)只需要設(shè)立各種證券發(fā)行交易的正面和負(fù)面清單以及相關(guān)法律。此外，證券行業(yè)也不需要投行來進(jìn)行各種承銷，這就表示在點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易過程中，各種暗箱操作行為將會(huì)得到有效的減少。Nsdaqlingq就是基于區(qū)塊鏈的資產(chǎn)交易管理平臺(tái)，其在非上市公司的股權(quán)管理過程中，往往發(fā)揮著非常重要的作用。

區(qū)塊鏈對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響。由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在開展的過程中，在可信度驗(yàn)證上需要消耗大量的時(shí)間，導(dǎo)致業(yè)務(wù)開展效率較低，如果采用區(qū)塊鏈技術(shù)來創(chuàng)建智能合約，就可以及時(shí)對(duì)每一筆賠償進(jìn)行追蹤，讓交易流程變得更加透明，交易過程也更加自動(dòng)化。通過區(qū)塊鏈還可以改變傳統(tǒng)的保險(xiǎn)建模模式，可以更加及時(shí)追蹤各種投保物品，如名畫古董、房屋、鉆石等，將交易欺詐現(xiàn)象發(fā)生可能降到最低。各種保險(xiǎn)公司可以通過區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，來打造一個(gè)可以信任的互助保障，建立各種智能數(shù)據(jù)合約，進(jìn)一步提高各種數(shù)據(jù)的透明程度，數(shù)據(jù)的篡改難度得到增加，各種資金的給付都可以自主實(shí)現(xiàn)和執(zhí)行，用戶資金的去向也可以變得比較明晰。

區(qū)塊鏈對(duì)金融產(chǎn)品的影響。通過分散化交易機(jī)制的應(yīng)用，會(huì)讓區(qū)塊鏈技術(shù)比傳統(tǒng)金融產(chǎn)品表現(xiàn)出更為突出的優(yōu)勢(shì)。大家都知道，一個(gè)值得信賴的中央機(jī)構(gòu)在股票、債券、衍生品等資產(chǎn)登記和保管中發(fā)揮的作用是非常突出的。如果采用區(qū)塊鏈來開展各種金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)，可以以更加合理的方式對(duì)各種數(shù)據(jù)開展記錄，讓買賣雙方的信息交換更加保密，之前的各種登記制度也可以被顛覆。此外，智能合約的出現(xiàn)，進(jìn)一步降低了人工在交易中的參與程度，提高交易自動(dòng)化程度，減少出現(xiàn)人為操作風(fēng)險(xiǎn)的可能。

3  當(dāng)前區(qū)塊鏈技術(shù)在實(shí)際應(yīng)用中所表現(xiàn)出的不足

相關(guān)交易的處理速度較慢。在進(jìn)行交易的過程中，必須對(duì)所有賬本進(jìn)行對(duì)照，導(dǎo)致交易的速度偏慢，對(duì)存儲(chǔ)空間也有著比較苛刻的要求。為了保證在交易過程中不會(huì)出現(xiàn)記假賬的現(xiàn)象，在得到記賬權(quán)后，還需要等待一個(gè)小時(shí)，確認(rèn)沒有記假賬出現(xiàn)后，才可以獲得獎(jiǎng)勵(lì)。這就導(dǎo)致交易的效率較低，和傳統(tǒng)第三方確認(rèn)方式交易相比效率要低很多。以比特幣交易為例，其每秒就只可以實(shí)現(xiàn)7筆交易，如果同時(shí)在線交易人數(shù)超過了1000人，則系統(tǒng)就會(huì)發(fā)生崩潰的現(xiàn)象，嚴(yán)重時(shí)會(huì)導(dǎo)致系統(tǒng)的爆炸。傳統(tǒng)的銀行交易系統(tǒng)，在同一時(shí)間可以支持上萬人的交易數(shù)量，支付寶就更多了。該交易在整個(gè)交易過程中，是不能夠被取消的，一旦需要對(duì)交易進(jìn)行修改，就需要走更加復(fù)雜的程序，浪費(fèi)更多的時(shí)間。該技術(shù)的使用成本目前也普遍較高，在區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)和應(yīng)用的過程中，往往會(huì)消耗非常多的人力、物力和財(cái)力。為了保證操作的安全性，在操作的過程中，還需要消耗大量的電能。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，每年在比特幣挖決過程中產(chǎn)生的電量高達(dá)幾十億度。

我國當(dāng)前對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的態(tài)度。我國當(dāng)前對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的研究和應(yīng)用，持鼓勵(lì)態(tài)度，并將其作為金融業(yè)發(fā)展的重要一環(huán)。截止2018年底，全球新增區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)二十多起，融資金額在千萬元以上，我國王峰也創(chuàng)建了火星財(cái)經(jīng)區(qū)塊鏈。當(dāng)前有些人員對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)開始表示擔(dān)心，有部分技術(shù)并沒有專注在數(shù)字貨幣上，而是在零售支付上開始嘗試進(jìn)行應(yīng)用。在虛擬資產(chǎn)交易中，我們應(yīng)該保持足夠的警惕，要讓金融產(chǎn)品為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，如果操之過急，就有可能轉(zhuǎn)化為投機(jī)產(chǎn)品。對(duì)于我們這樣的大國，應(yīng)該等技術(shù)成熟了，再進(jìn)行大規(guī)模的推廣應(yīng)用。當(dāng)前，我國應(yīng)該更多關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，非常關(guān)注其在金融產(chǎn)品上的應(yīng)用，多開發(fā)一些技術(shù)衍生產(chǎn)品，在我國金融產(chǎn)品發(fā)展中，應(yīng)該做出一定的貢獻(xiàn)。

我國在相關(guān)經(jīng)濟(jì)會(huì)議上就曾提出，讓金融產(chǎn)品回歸其本源，有效為國家實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。此外，還應(yīng)該進(jìn)一步對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行完善，不斷完善金融產(chǎn)品體系。此外，還應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管，防止出現(xiàn)大規(guī)模的金融風(fēng)險(xiǎn)。此外，還應(yīng)該進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)的主體地位，讓市場(chǎng)在金融資源配置中發(fā)揮其決定性的作用。當(dāng)前區(qū)塊鏈技術(shù)還處于不斷發(fā)展的階段，我國應(yīng)該緊跟技術(shù)發(fā)展的潮流，并認(rèn)真思考如何將這些技術(shù)更好應(yīng)用在國內(nèi)，不斷促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

4  結(jié)語

隨著比特幣的產(chǎn)生和應(yīng)用，讓我們逐漸認(rèn)識(shí)到了區(qū)塊鏈技術(shù)，在各種領(lǐng)域中的應(yīng)用也越來越多。我們應(yīng)該更進(jìn)一步加大對(duì)該技術(shù)的研究，并立足我國實(shí)際情況，開展一些針對(duì)性的金融應(yīng)用項(xiàng)目，讓技術(shù)的作用得到更加充分的發(fā)揮。

本文來源：《企業(yè)科技與發(fā)展》：http://00559.cn/w/qk/21223.html